曾浩年，《亞洲週刊》新金融編輯，北京大學西方哲學博士、香港中文大學哲學系學士，博士論文著作《黑格爾邏輯學的現實概念與唯心論原則》；曾任香港「哲學01」策劃人、香港武術頻道「武備志」策劃人。
一場由中國科技巨頭主導的金融基礎設施變革正在悄然重塑拉丁美洲的經濟生態。截至二零二五年末，中國滴滴出行旗下金融服務品在拉美地區的用戶數已突破二千五百萬大關。從最初的網約車平台，到如今集支付、信貸、儲蓄於一體的綜合性數字銀行，滴滴不僅成功在拉美金融科技領域站穩腳跟，更為數千萬當地民眾打開了通往現代金融服務的大門。 自二零一八年大舉進入拉美市場以來，滴滴迅速將業務版圖擴展至墨西哥、巴西、哥倫比亞、阿根廷、秘魯及智利等十個國家。然而，滴滴的野心顯然不止於解決人們的出行問題。基於龐大的出行網絡和高頻交易場景，滴滴敏銳地捕捉到了拉美金融市場的巨大真空——傳統銀行網點覆蓋不足，且服務門檻高昂，導致大量中低收入群體長期被排斥在正規金融體系之外。 拉美地區金融基建長期落後，許多人從未擁有過銀行賬戶或信用卡。傳統金融機構由於無法獲取這些人群的信用記錄，往往將其拒之門外。這恰恰成為滴滴金融崛起的契機。滴滴的核心競爭優勢在於其獨特的數據能力，通過出行平台累積的高頻交易數據，滴滴能夠精準描繪用戶的行為軌跡和消費能力，從而為原本缺乏徵信記錄的「信用空白人群」建立風險評估模型。這種基於大數據的風控體系，使得滴滴敢於向傳統銀行不敢服務的人群提供信貸支持。 在墨西哥，滴滴推出的個人信貸產品「DiDi Prestamos」便是這一策略的成功典範。用戶僅需手機操作，便可申請信用額度，且流程極度簡化。二零二三年中期數據顯示，該產品發放的貸款已超過五百萬筆，其中約七成的用戶是生平第一次獲得正規機構的信貸授信。這一數字在隨後的兩年內持續攀升，至二零二五年，DiDi累計發放貸款已突破兩千萬筆，滴滴已穩居墨西哥金融科技行業的第一梯隊，成為推動當地普惠金融的重要力量。 二零二五年，滴滴在墨西哥推出了儲蓄賬戶產品「DiDi Cuenta」，以驚人的百分之十五年化收益率打破了市場的沉寂。精準擊中了拉美經濟的兩大痛點：通脹壓力和傳統金融機構對大眾儲蓄的漠視。通過提供遠超通脹率的實際回報，滴滴迅速將數百萬用戶爭奪過來。 更為關鍵的是，DiDi Cuenta不僅為平台構建了資金池，支撐其信貸擴張，更承擔了普惠金融的教育者角色。它有效地將社會閒散資金——那些原本在非正規經濟中流轉的現金——轉化為可被追蹤、可被利用的數字資本，推動拉美民眾從單純的「現金以物易物」加速邁向「數字資產增值」的現代金融時代。 與此同時，支付基礎設施的建設也是重中之重。在拉美最大經濟體巴西，滴滴旗下的「99Pay」數字錢包早已深入人心。早在二零二零年，99Pay便率先將巴西央行推出的實時支付系統（PIX）深度嵌入到打車和外賣場景中。如今，無論是用戶支付車費，還是司機接收收入，PIX都成為了首選方式。這種「出行+支付」的無縫銜接，極大地提升了資金流轉效率。 滴滴超級應用擴張 滴滴的「超級應用」戰略在巴西和墨西哥將出行、外賣和金融服務整合在一個App中。通過這種跨業務的協同效應，滴滴成功將單筆服務的運營成本降低。99Food配送業務與99App深度融合，利用金融板塊提供的支付便利和司機板塊提供的運力支持，在短短七個月內便覆蓋了巴西三十多個城市。 值得注意的是，儘管全球加密貨幣市場火熱，滴滴在該領域的布局顯得審慎。目前，滴滴僅在巴西的99Pay錢包中提供了比特幣交易功能，定位為「投資工具」。用戶可以零佣金買賣比特幣，但必須將其轉換為法定貨幣後才能用於打車或點餐。除此之外，在墨西哥和阿根廷等其他主要市場，滴滴尚未涉足加密貨幣業務。 從墨西哥城的街頭小販使用DiDi Card進貨，到聖保羅的網約車司機通過99Pay實時收到路費，中國企業帶來的金融科技正在深刻改變拉美人的生活方式。滴滴金融在拉美的成功，不僅是商業模式的勝利，更是中國數字金融基礎設施出海的一次有力證明。